Gérer son budget : comment et pourquoi

Le budget personnel ou familial est le point de départ de votre gestion financière. C’est la première étape vers une gestion saine de son argent et un premier pas vers l’épargne et l’investissement. Dans ce guide, je partage différents articles pour vous apprendre à mettre en place votre budget, reprendre le contrôle de vos finances personnelles et commenciez à économiser.

Pourquoi faire son budget ?

Le rôle d’un budget est de vous aider à planifier et anticiper vos dépenses tout en respectant un équilibre financier. Il peut également être réalisé pour valider la faisabilité d’un projet ou pour établir un plan d’action en vue de le rendre possible. Le budget peut être utilisé dans différents domaines. Il peut par exemple servir à gérer son argent au quotidien : c’est par exemple le cas de la réalisation d’un budget familial ou d’un budget étudiant.

Le budget peut également être utilisé à des fins de réalisation d’un projet personnel. C’est le cas lorsqu’il est utilisé pour préparer un projet de voyage ou de vacances.

Enfin, la création d’un budget peut également être associé à un projet d’épargne ou d’investissement tels que l’achat de sa résidence principale ou la réalisation d’un investissement immobilier. Dans ce cas, le budget valide la possibilité de réaliser le projet et servira, le cas échéant, de base au pilotage financier.

De manière générale, on initie une démarche de mise en place de suivi budgétaire pour suivre un objectif financier : se désendetter, apprendre à mieux gérer son argent,  améliorer son quotidien ou réaliser des projets.

Comment mettre en place un budget personnel ou familial ?

Il existe de nombreuses méthodes de mise en place et de suivi de budget personnel mais de manière générale, la mise en place d’un budget comprend plusieurs étapes :

  • lister ses revenus,
  • utiliser les données historiques pour faire un état des lieux actuel des flux d’argent,
  • analyser et classer ses dépenses,
  • intégrer les dépenses saisonnières prévisibles non présentes dans l’historique (impôts, taxes, assurances),
  • prévoir une marge de sécurité,
  • enrichir ses prévisions par notre connaissance des événements ou projet à mener (vacances, entretien …)
  • synthétiser ces éléments dans un document récapitulatif qui soit organisé, lisible et parlant (tableau, graphiques, diagrammes circulaires, feuille excel …)

Vous remarquerez que, dans le cadre d’un budget associé à un projet, la démarche est un peu différente. En effet, dans ce cas, l’objectif n’est pas de gérer son argent au quotidien mais le budget prend une dimension prévisionnelle qui consiste à chiffrer le projet à financer et déterminer les ressources à mobiliser pour sa réalisation.

Quoiqu’il en soit, une fois votre budget établi, il est nécessaire d’adopter une organisation adéquate pour le suivre et le respecter.

Les différentes méthodes pour gérer son budget

Comme nous l’avons évoqué, il existe différentes méthodes pour établir et gérer son budget. Parmi les plus répandues, on trouve :

A titre personnel, je trouve que faire un tableau excel pour gérer son budget et faire une revue périodique reste le plus simple. Néanmoins, vous pouvez préférer d’autres systèmes d’organisation qui correspondent plus à vos habitudes et mieux adaptées à vos comportements de consommation.

Suivre son budget et ses dépenses

Passer le budget à l’épreuve des faits nécessite de faire un suivi régulier.  Le suivi du budget permet le pilotage de votre budget financier. Il est mis en place pour contrôler la bonne exécution de votre plan budgétaire.

Le suivi de budget et vous aide à :

  • vérifier que vous respectez ce que vous avez prévu dans votre budget
  • identifier les éventuels écarts
  • vous adapter rapidement à des évènements externes

A plus long terme, le suivi du budget permet de mener des analyses périodiques pour adapter les sommes à affecter aux différents postes de dépenses au regard de vos évolutions de consommation. L’analyse de vos dépenses vous permet également de réduire et de les optimiser et d’améliorer votre gestion financière afin d’accélérer vos objectifs d’épargne et vos projets.

Les ressources et applications pour mieux gérer son budget

Parmi les outils à votre disposition pour parvenir à mieux gérer votre budget, vous trouverez des formations, des livres mais aussi des applications proposées par votre banque ou des applications spécifiques pour gérer votre budget.